8월 개인투자용 국채 1,400억원 발행 계획

다음은 대한민국 정부 부처에서 발표한 보도자료 '8월 개인투자용 국채 1,400억원 발행 계획'에 대한 상세하고 포괄적인 요약입니다.

1. 핵심 요약

기획재정부는 2025년 8월, 개인투자자들을 위한 국채(국가가 발행하는 채권으로, 개인만 매입 가능)를 총 1,400억원 규모로 발행할 계획을 발표했습니다. 이번 발행은 5년물 900억원, 10년물 400억원, 20년물 100억원으로 구성되며, 청약은 8월 8일(금)부터 8월 14일(목)까지 미래에셋증권을 통해 진행됩니다. 개인투자용 국채는 만기까지 보유 시 복리 이자와 분리과세 혜택을 제공하여 안정적인 장기 자산 증식을 지원하는 것이 주된 목적입니다.

2. 주요 내용

• 8월 발행 규모 및 종목별 한도: 2025년 8월 발행되는 개인투자용 국채의 총 규모는 1,400억원으로, 이는 전월과 동일한 수준입니다. 세부적으로는 5년 만기 채권이 900억원, 10년 만기 채권이 400억원, 그리고 20년 만기 채권이 100억원으로 구성되어 투자자들이 자신의 투자 목표와 기간에 맞춰 선택할 수 있도록 했습니다.

• 적용 금리 및 만기 보유 시 수익률: 이번 8월 발행 채권의 금리는 표면금리(채권에 명시된 기본 이자율)와 가산금리(표면금리에 추가로 더해지는 이자율)를 합산하여 결정됩니다. 5년물은 3.030%, 10년물은 3.385%, 20년물은 3.500%의 만기 보유 시 적용금리가 적용됩니다. 특히, 만기까지 보유할 경우 연복리(이자에 이자가 붙는 방식)가 적용되어, 세전 수익률은 5년물 약 16%, 10년물 약 40%, 20년물 약 99%에 달해 장기 투자자에게 매력적인 수익을 제공합니다.

• 청약 기간 및 신청 방법: 개인투자용 국채 청약은 2025년 8월 8일(금)부터 8월 14일(목)까지 5영업일간 매일 오전 9시부터 오후 4시까지 진행됩니다. 투자 희망자는 판매대행기관인 미래에셋증권의 영업점을 방문하거나, 온라인(홈페이지 또는 모바일 앱)을 통해 전용계좌를 개설한 후 청약을 신청할 수 있습니다.

• 배정 방식 및 기준: 청약 총액이 각 종목의 월간 발행한도 이내일 경우에는 신청한 금액 전액이 배정됩니다. 만약 청약 총액이 발행한도를 초과할 경우에는 모든 청약자에게 기준금액인 300만원(청약 상황에 따라 10만원 단위로 조정 가능)까지 일괄 배정하고, 남은 물량은 청약액에 비례하여 배정하는 방식으로 공정성을 확보합니다. 배정 결과는 청약 기간 종료일의 다음 영업일에 고지됩니다.

• 개인별 매입 한도 및 최소 신청 금액: 개인투자용 국채는 1인당 연간 최대 2억원까지 매입할 수 있으며, 최소 신청 금액은 10만원부터 시작하여 10만원 단위로 증액하여 신청할 수 있습니다. 청약 시에는 신청 금액 전액을 청약증거금(청약 시 미리 내는 돈)으로 납부해야 합니다.

• 중도환매 계획 및 조건: 8월에는 지난해 6월과 7월에 발행된 개인투자용 국채(총 4,000억원 규모)에 대한 중도환매(만기 전에 채권을 다시 팔아 돈을 돌려받는 것) 신청도 가능합니다. 중도환매 신청 기간은 청약 기간과 동일한 8월 8일(금)부터 8월 14일(목)까지이며, 발행일로부터 1년이 경과한 채권에 한해 신청할 수 있습니다. 다만, 중도환매 시에는 원금과 표면금리에 따른 단리(원금에만 이자가 붙는 방식) 이자만 지급되며, 가산금리를 더한 복리 이자나 이자소득 분리과세(다른 소득과 합산하지 않고 별도로 세금을 매기는 방식) 혜택은 받을 수 없습니다.

• 관련 기관의 역할: 개인투자용 국채의 발행 및 관리는 기획재정부 국채과에서 총괄하며, 실제 판매는 미래에셋증권이 단독 판매대행기관으로 지정되어 담당합니다. 채권의 발행, 상환, 등록 업무는 국채법에 따라 한국예탁결제원이 수행하여 투명하고 안정적인 거래를 지원합니다.

3. 배경 및 목적

개인투자용 국채는 정부가 국민의 안정적인 자산 형성을 지원하고, 장기적인 관점에서 건전한 투자 문화를 조성하기 위해 도입된 제도입니다. 저금리 시대에 마땅한 투자처를 찾기 어려운 개인들에게 국가가 보증하는 안전하고 신뢰할 수 있는 장기 투자 상품을 제공함으로써, 국민의 노후 대비 및 자산 증식에 기여하고자 합니다. 또한, 정부 입장에서는 국채 발행 방식을 다변화하고 개인투자자층을 확대하여 국가 재정 조달의 안정성을 높이는 목적도 있습니다. 특히, 고령화 사회로 진입하면서 안정적인 노후 소득 확보의 중요성이 커지고 있는 상황에서, 개인투자용 국채는 이러한 사회적 요구에 부응하는 중요한 금융 상품으로 자리매김하고 있습니다. 이는 단순히 자금을 조달하는 것을 넘어, 국민 개개인의 재정 건전성을 높이고 국가 경제의 안정적인 성장을 뒷받침하는 중요한 정책적 수단으로 활용되고 있습니다.

4. 세부 추진 내용

이번 8월 개인투자용 국채 발행은 정해진 절차에 따라 체계적으로 추진됩니다. 먼저, 투자자들은 미래에셋증권에 개인투자용 국채 전용계좌를 개설해야 하며, 이는 1인 1계좌만 허용됩니다. 청약 기간 동안 영업점을 방문하거나 온라인 채널(홈페이지, 모바일 앱)을 통해 원하는 종목과 금액을 신청하고, 신청 금액 전액을 청약증거금으로 납부해야 합니다. 금리는 7월에 발행된 동일 연물 국고채(국가가 발행하는 채권)의 낙찰금리(경매 방식으로 국고채를 팔 때 최종적으로 결정되는 이자율)를 표면금리로 적용하고, 여기에 개인투자용 국채의 특성을 반영한 가산금리를 추가하여 최종 금리를 결정합니다. 이는 시장 상황을 반영하면서도 개인투자자에게 추가적인 혜택을 제공하기 위함입니다. 배정 방식은 청약 경쟁률에 따라 달라지는데, 한도 초과 시에는 모든 청약자에게 최소한의 금액을 우선 배정하고 잔여 물량을 비례 배분하여 소액 투자자도 기회를 얻을 수 있도록 합니다. 중도환매의 경우, 발행일로부터 1년이 경과한 채권에 한해 신청할 수 있으며, 환매 시에는 복리 및 분리과세 혜택이 사라지므로 투자자들은 신중하게 결정해야 합니다. 한국예탁결제원은 발행된 국채의 등록 및 상환 업무를 담당하여 투자자들의 권리를 보호하고 거래의 투명성을 확보합니다.

5. 기대 효과

개인투자용 국채 발행은 개인 투자자와 국가 모두에게 긍정적인 효과를 가져올 것으로 기대됩니다. 개인 투자자 측면에서는 국가가 보증하는 안전한 자산에 장기간 투자하여 안정적인 복리 수익을 얻을 수 있으며, 만기 보유 시에는 이자소득에 대한 분리과세 혜택을 통해 절세 효과까지 누릴 수 있습니다. 이는 특히 은퇴를 앞두거나 노후 자금을 마련하려는 개인들에게 매력적인 선택지가 될 것입니다. 또한, 장기 투자를 유도함으로써 단기적인 시장 변동성에 흔들리지 않는 건전한 투자 습관을 형성하는 데 기여할 수 있습니다. 국가 입장에서는 개인투자자층을 국채 수요 기반으로 확보하여 국채 발행의 안정성을 높이고, 재정 조달의 다변화를 통해 국가 재정 운용의 효율성을 증대시킬 수 있습니다. 궁극적으로는 국민의 자산 증식과 국가 재정 건전성 확보라는 두 가지 목표를 동시에 달성하며, 국가 경제의 안정적인 성장에 기여할 것으로 예상됩니다.

6. 향후 계획

기획재정부는 개인투자용 국채를 매월 정기적으로 발행하여 개인 투자자들에게 지속적인 투자 기회를 제공할 계획입니다. 보도자료에 따르면 9월, 10월, 11월에도 각각 정해진 청약 및 중도환매 기간에 맞춰 발행이 이루어질 예정입니다. 다만, 연간 국채 발행한도 등을 고려하여 12월에는 개인투자용 국채가 발행되지 않을 예정임을 미리 공지했습니다. 정부는 앞으로도 개인투자용 국채 제도의 안정적인 운영을 위해 지속적으로 시장 상황을 모니터링하고, 필요시 발행 조건이나 제도를 개선해 나갈 방침입니다. 또한, 개인투자용 국채에 대한 국민적 인식을 높이고 접근성을 강화하기 위한 홍보 활동도 꾸준히 이어갈 것으로 보입니다. 이는 장기적으로 개인투자용 국채가 국민 자산 형성의 핵심적인 수단으로 자리매김할 수 있도록 하는 중요한 후속 조치가 될 것입니다.