9월 개인투자용 국채 1,400억원 발행 계획

다음은 대한민국 정부 부처에서 발표한 보도자료 "9월 개인투자용 국채 1,400억원 발행 계획"에 대한 상세하고 포괄적인 요약입니다.

1. 핵심 요약

기획재정부는 2025년 9월, 개인 투자자들의 장기적인 자산 형성을 지원하기 위해 총 1,400억원 규모의 개인투자용 국채를 발행할 계획입니다. 이번 발행은 5년물 900억원, 10년물 400억원, 20년물 100억원으로 구성되며, 청약은 9월 10일(수)부터 9월 16일(화)까지 미래에셋증권을 통해 진행됩니다. 특히, 만기까지 보유할 경우 5년물은 약 16%, 10년물은 약 40%, 20년물은 약 99%의 높은 세전 수익률과 이자소득 분리과세 혜택을 받을 수 있어 안정적인 투자처를 찾는 개인에게 매력적인 기회를 제공합니다. 또한, 지난해 6월부터 8월까지 발행된 개인투자용 국채에 대해서는 9월 한 달간 총 6,000억원 한도 내에서 중도환매 신청도 가능합니다.

2. 주요 내용

• 9월 개인투자용 국채 발행 규모 및 종목별 한도: 기획재정부는 2025년 9월에 총 1,400억원 규모의 개인투자용 국채를 발행할 예정입니다. 종목별로는 5년물이 900억원, 10년물이 400억원, 20년물이 100억원으로, 이는 전월과 동일한 발행 한도입니다. 이 국채는 국가가 발행하는 채권으로, 원리금 상환이 보장되어 안정성이 매우 높습니다.

• 적용 금리 및 만기 보유 시 세전 수익률: 9월 발행되는 개인투자용 국채의 표면금리(채권에 명시된 이자율)는 8월에 발행된 동일 연물 국고채(정부가 재정 자금 조달을 위해 발행하는 채권)의 낙찰금리(경매로 결정된 금리)를 따릅니다. 여기에 개인 투자자에게 추가 혜택을 제공하는 가산금리가 더해져, 만기까지 보유할 경우 5년물은 연평균 3.2%로 총 약 16%, 10년물은 연평균 4.0%로 총 약 40%, 20년물은 연평균 4.9%로 총 약 99%의 높은 세전 수익률(세금 공제 전 수익률)을 기대할 수 있습니다. 이 수익률은 연복리(이자에 이자가 붙는 방식)로 계산되어 장기 투자 시 효과가 극대화됩니다.

• 청약 기간 및 신청 방법: 개인투자용 국채 청약은 2025년 9월 10일(수)부터 9월 16일(화)까지 총 5영업일간, 매 영업일 오전 9시부터 오후 4시까지 진행됩니다. 청약을 희망하는 개인 투자자는 판매대행기관인 미래에셋증권의 영업점을 직접 방문하거나, 미래에셋증권의 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다. 청약을 위해서는 미래에셋증권에 개인투자용 국채 전용계좌를 개설해야 하며, 1인당 1계좌만 개설 가능합니다.

• 청약 조건 및 배정 방식: 최소 청약 금액은 10만원이며, 10만원 초과 시에는 10만원 단위로 증액하여 신청할 수 있습니다. 1인당 연간 최대 매입 한도는 2억원입니다. 청약 시에는 신청 금액 전액을 청약증거금(청약 시 미리 납부하는 금액)으로 납부해야 합니다. 배정은 청약 총액이 종목별 발행 한도 이내일 경우 전액 배정되며, 한도를 초과할 경우에는 모든 청약자에게 기준금액 300만원까지 일괄 배정한 후, 남은 물량은 청약액에 비례하여 배정됩니다. 배정 결과는 청약 기간 종료일 다음 영업일에 고지됩니다.

• 중도환매 계획 및 조건: 9월에는 지난해 6월부터 8월까지 발행된 개인투자용 국채에 대해 중도환매(만기 전에 채권을 다시 팔아 현금화하는 것) 신청이 가능합니다. 중도환매 총 한도는 6,000억원(매입금액 기준)이며, 신청 기간은 발행 청약 기간과 동일한 9월 10일(수)부터 9월 16일(화)까지입니다. 다만, 중도환매 시에는 가산금리를 더한 복리 이자나 이자소득 분리과세 혜택은 적용되지 않고, 원금과 매입 시 적용된 표면금리에 따른 단리 이자(원금에만 이자가 붙는 방식)만 돌려받을 수 있습니다. 중도환매는 발행일로부터 1년이 경과한 시점부터 신청 가능하며, 선착순으로 접수되어 조기 마감될 수 있습니다.

• 판매대행기관 및 업무 담당: 개인투자용 국채의 판매대행기관은 미래에셋증권으로 지정되어 있으며, 개인 투자자들은 이 기관을 통해서만 국채를 매입하거나 중도환매를 신청할 수 있습니다. 국채의 발행, 상환 및 등록과 관련된 모든 업무는 국채법에 따라 한국예탁결제원이 담당하여 투명하고 안정적인 운영을 보장합니다.

3. 배경 및 목적

개인투자용 국채는 고령화 시대에 접어들면서 개인의 안정적인 노후 자산 형성 및 장기적인 재산 증식에 대한 필요성이 증대됨에 따라 정부가 도입한 정책 상품입니다. 기존 국고채 시장은 주로 기관 투자자 중심으로 운영되어 개인 투자자들이 접근하기 어려운 측면이 있었습니다. 이에 정부는 개인 투자자만을 위한 전용 국채를 발행하여, 이들이 국가가 보증하는 안전한 자산에 장기적으로 투자하고 안정적인 수익을 얻을 수 있도록 지원하고자 합니다.

이 정책의 구체적인 목적은 크게 세 가지입니다. 첫째, 개인 투자자들에게 은행 예금 이상의 안정적이고 높은 수익률을 제공함으로써 장기적인 자산 형성의 기회를 확대하는 것입니다. 특히 만기 보유 시 제공되는 이자소득 분리과세 혜택은 세금 부담을 줄여 실질 수익률을 높여줍니다. 둘째, 국가 재정의 안정적인 조달 기반을 마련하고 국채 시장의 투자자 저변을 확대하는 것입니다. 개인 투자자들의 참여를 유도하여 국채 발행의 안정성을 높이고, 특정 기관에 대한 의존도를 낮춰 시장의 건전성을 강화하는 효과를 기대합니다. 셋째, 국민들의 건전한 장기 투자 문화를 확산하고, 가계 자산이 생산적인 투자로 이어지도록 유도하여 국가 경제 발전에 기여하는 것입니다. 이는 단기적인 투기보다는 장기적인 관점에서 자산을 운용하는 문화를 정착시키는 데 중요한 역할을 합니다.

4. 세부 추진 내용

기획재정부는 개인투자용 국채의 성공적인 발행과 운영을 위해 체계적인 세부 추진 계획을 수립하고 있습니다. 매월 발행되는 국채의 규모와 종목별 한도는 시장 상황과 개인 투자자들의 수요를 면밀히 분석하여 결정됩니다. 9월에는 5년물, 10년물, 20년물로 구성된 총 1,400억원 규모의 국채가 발행되며, 이는 개인 투자자들이 자신의 투자 목표와 기간에 맞춰 선택할 수 있도록 다양한 만기를 제공하는 것입니다.

국채의 판매는 미래에셋증권이라는 단일 판매대행기관을 통해 이루어집니다. 이는 개인 투자자들이 익숙한 금융기관을 통해 편리하게 접근할 수 있도록 하기 위함입니다. 투자자들은 미래에셋증권의 전국 영업점을 방문하거나, 온라인(홈페이지 및 모바일 앱)을 통해 언제든지 청약 신청을 할 수 있습니다. 청약 과정의 투명성과 공정성을 확보하기 위해, 청약 신청 시에는 신청 금액 전액을 청약증거금으로 납부하도록 하고, 배정 방식은 한도 초과 시 기준금액(300만원)까지 일괄 배정한 후 잔여 물량을 비례하여 배정하는 방식을 채택하여 소액 투자자도 기회를 얻을 수 있도록 배려하고 있습니다.

또한, 개인 투자자들의 유동성 확보를 위해 중도환매 제도를 운영합니다. 9월에는 지난해 6월부터 8월까지 발행된 국채에 대해 총 6,000억원 한도 내에서 중도환매를 허용하여, 예상치 못한 자금 필요 시 투자금을 회수할 수 있도록 합니다. 다만, 중도환매 시에는 만기 보유 시의 추가 혜택(가산금리, 복리 이자, 분리과세)은 적용되지 않아 장기 보유를 유도하는 정책 방향을 유지합니다. 국채의 발행, 상환, 등록 등 핵심적인 업무는 한국예탁결제원이 담당하여, 국채 시장의 안정성과 신뢰도를 높이는 데 기여하고 있습니다.

5. 기대 효과

이번 9월 개인투자용 국채 발행은 개인 투자자들에게 여러 긍정적인 효과를 가져다줄 것으로 기대됩니다. 첫째, 국가가 보증하는 안전한 자산에 투자함으로써 원금 손실 위험 없이 안정적인 수익을 확보할 수 있게 됩니다. 이는 특히 불확실한 경제 상황 속에서 안전한 투자처를 찾는 개인들에게 큰 매력으로 작용할 것입니다. 둘째, 만기 보유 시 제공되는 높은 세전 수익률과 이자소득 분리과세 혜택은 실질적인 자산 증식에 크게 기여하여, 개인의 장기적인 자산 형성 및 노후 대비에 실질적인 도움을 줄 것입니다. 셋째, 최소 10만원부터 청약이 가능하고 연간 최대 2억원까지 투자할 수 있어, 소액 투자자부터 목돈을 운용하려는 투자자까지 폭넓은 개인들이 참여할 수 있는 기회를 제공합니다.

정부 및 국가 경제 측면에서는 개인투자용 국채 발행을 통해 국가 재정을 안정적으로 조달하고, 국채 시장의 투자자 기반을 확대하여 시장의 건전성을 강화할 수 있습니다. 또한, 장기적인 관점에서 자산을 운용하는 문화를 확산시키고, 가계 자산이 생산적인 투자로 이어지도록 유도함으로써 국가 경제의 안정적인 성장에 기여할 것으로 기대됩니다. 중도환매 제도는 투자자들에게 유동성을 제공하면서도, 만기 보유 시의 혜택 차등을 통해 장기 투자를 유도하는 균형 잡힌 정책 운용의 모범 사례가 될 것입니다.

6. 향후 계획

기획재정부는 개인투자용 국채 제도가 개인의 자산 형성과 국가 재정 건전성 확보에 지속적으로 기여할 수 있도록 앞으로도 꾸준히 제도를 운영하고 발전시켜 나갈 계획입니다. 매월 정기적인 발행을 통해 개인 투자자들이 언제든지 국채에 투자할 수 있는 기회를 제공할 것이며, 12월에는 연간 국채 발행 한도 등을 고려하여 개인투자용 국채를 발행하지 않을 예정입니다.

향후에도 기획재정부는 시장 상황과 개인 투자자들의 청약 수요를 면밀히 모니터링하여, 필요하다고 인정될 경우 종목별 발행 한도나 금리, 배정 방식 등을 탄력적으로 조정할 수 있습니다. 이는 시장의 변화에 유연하게 대응하고, 개인투자용 국채가 항상 매력적인 투자 상품으로 유지될 수 있도록 하기 위함입니다. 또한, 개인투자용 국채에 대한 인지도를 높이고 접근성을 강화하기 위한 홍보 활동을 지속적으로 추진할 것입니다. 장기적으로는 제도 운영 성과를 분석하고, 투자자들의 의견을 수렴하여 개선 방안을 모색하는 등 개인투자용 국채 제도를 더욱 발전시켜 나갈 계획입니다. 중도환매 제도 역시 지속적으로 운영하며, 향후 대상 발행분 확대 등 유연성을 검토하여 투자자 편의를 제고할 방침입니다.